Как использовать материнский капитал для покупки жилья. Можно ли оплатить им первоначальный взнос по ипотеке

С ведением в действие ФЗ № 256 от 2006 огромное количество семей воспользовалось мерами господдержки, а именно средствами материнского каптала, выделяемыми при рождении или усыновлении детей.

Семья с детьми может использовать материнский капитал по нескольким направлениям, но чаще всего его вкладывают в покупку или строительство жилой недвижимости.

Например, закон разрешает использование средств государственной поддержки в качестве первоначального взноса, это позволяет проще и быстрее оформить ипотеку, не тратя время на накопление крупной суммы.

Условия получения материнского капитала

Данные меры направлены на поддержку семей, в которых появились дети. Первоначально, то есть с 2007 года воспользоваться мерами поддержки могли семьи, в которых появился второй, третий или следующий ребенок.

С 2020 года такая возможность появилась у семей, в которых появился первенец. При этом действие закона распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на семьи, которые усыновили детей.

Правом получения сертификата наделяются как женщины (матери, усыновительницы), так и мужчины (одинокие отцы, усыновители) в случае рождения либо усыновления ребенка, являющегося гражданином РФ.

Не имеют права на меры господдержки граждане, лишенные прав родителей, а также граждане, лишенные прав усыновителей. В случаях, когда единственный родитель или усыновитель лишается прав родителя или усыновителя возможность использования средств господдержки возникает у ребенка (детей).

На что можно тратить маткапитал

Выделенные по сертификату средства разрешается использовать сразу в полном объеме либо частями, причем в нескольких направлениях. Сумму капитала можно потратить на:

• улучшение условий проживания семьи, что предполагает приобретение жилья посредством покупки или строительства, а также реконструкцию уже имеющегося жилища;
• оплату стоимости образования ребенка;
• пенсионное обеспечение лица, у которого возникло право на использование мер господдержки. В данном случае подразумевается направление средств на накопительную часть пенсии;
• покупку средств, помогающих социализации ребенка-инвалида;
• ежемесячные выплаты, которые можно получать до 3-летнего возраста ребенка, что особенно актуально для малообеспеченных одиноких родителей (усыновителей).

Расходование средств на улучшение жилищных условий

Направление средств с целью улучшить условия проживания семьи с детьми предполагает расходование капитала на:

• покупку готового жилья, в том числе в строящемся объекте. При этом владелец сертификата вправе приобрести жилплощадь, используя средства господдержки, как на собственные сбережения, так и на средства, выделяемые кредитной организацией;
• самостоятельное (не осуществляемое застройщиком) строительство или реконструкцию объекта ИЖС. При этом семья может прилечь для этих целей подрядную организацию.

Улучшение условий проживания с привлечением заемных средств

ФЗ № 256 от 2006 допускает использование капитала при приобретении жилья в ипотеку, а именно:

• на погашение суммы основного долга и начисленных на него процентов по кредиту, оформленному до или после возникновения права на использование средств господдержки;
• на погашение суммы первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Важно! В 2024 году согласно требованиям ЦБ, минимальная величина первоначального взноса по всем ипотечным продуктам должна составлять 30 % от стоимости объекта. Соответственно в зависимости от стоимости выбранного для покупки жилья владелец сертификата сможет использовать для погашения взноса либо полную сумму капитала, либо ее часть.

И если при расходовании средств капитала на иные цели держателю сертификата нужно выждать 3 года после появления в семье ребенка, то при направлении средств на погашение первого взноса или уже оформленного кредита ждать не нужно.

Как погашается первоначальный взнос

Оплатить первый взнос по ипотеке можно сразу после оформления сертификата, для чего теперь необязательно обращаться в СФР лично. Подать заявление можно через портал Госуслуг.

Распоряжение выделенными средствами осуществляется так же, через СФР в заявительном порядке. Заявление можно подать непосредственно в отделении фонда или через МФЦ, но удобнее всего это сделать через кредитующий владельца сертификата банк.

Последний сам передаст нужные сведения в СФР и когда фонд одобрит операцию, деньги для уплаты первоначального взноса поступят в кредитную организацию.

Важно! При покупке жилья за счет заемных средств и средств маткапитала, владелец сертификата обязан выделить доли в приобретаемом объекте членам семьи: законному супругу и всем детям, включая тех, которые появятся в семье после оформления ипотеки и направления средств господдержки на погашение первоначального взноса.

По общему правилу, доли выделяются после погашения всей суммы долга с начисленными процентами, после снятия обременения на основании соглашения.

Одной из разрешенных целей использования маткапитала является улучшение условий проживания семьи.

Средства господдержки можно направить как на погашение первоначального взноса по ипотеке, так и основного долга с процентами. При этом выжидать трехгодовалый период после оформления сертификата не нужно.